Minha Casa Minha Vida para classe média pode gerar economia de até R$ 163 mil, aponta Planejar

São Paulo, 16 de julho de 2025 - A nova etapa do programa Minha Casa Minha Vida voltada à classe média tem atraído interessados que buscam financiar a casa própria com taxas de juros mais baixas. Em um contexto de Selic elevada, o programa oferece condições mais vantajosas que o mercado tradicional, o que pode gerar economia significativa ao longo do prazo do financiamento. A Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) alerta para a importância de analisar cuidadosamente o orçamento familiar e adotar estratégias que evitem o comprometimento excessivo da renda.

Para Marcelo Milech, planejador financeiro certificado CFP® pela Planejar, o diferencial está no custo total do financiamento. No caso de um imóvel de R$ 300 mil financiado em 30 anos com taxa anual de 12%, o valor final pago pode chegar a cerca de R$ 1,1 milhão. Já com taxa de 10% ao ano, como no Minha Casa Minha Vida, esse montante cai para aproximadamente R$ 948 mil. “Essa diferença representa uma economia de R$ 163 mil em juros ao longo do contrato”, explica Milech, destacando a importância de comparar as taxas antes de fechar o negócio.

(Fonte: Marcelo Milech, Planejar)

Além das parcelas menores, a redução dos juros amplia o acesso para famílias com renda intermediária. No exemplo citado, a parcela mensal diminui de R$ 3.086 para R$ 2.632. “É fundamental avaliar se o valor cabe no orçamento atual e futuro, pois o compromisso pode durar até 30 anos”, observa Milech. A análise antecipada dos custos ajuda a evitar dificuldades financeiras durante o período do financiamento, garantindo maior segurança para o consumidor e maior previsibilidade nas finanças pessoais ao longo do tempo.

O especialista recomenda que, quando possível, o comprador faça antecipações de parcelas ou amortize o saldo devedor com recursos extras, o que reduz o total pago e o tempo de contrato. Outra opção importante é a portabilidade do crédito, que permite transferir o financiamento para outra instituição com condições mais favoráveis. Entretanto, é necessário considerar custos adicionais, como taxas cartorárias, para avaliar se a mudança é vantajosa, evitando surpresas no processo e garantindo uma escolha financeira consciente. A recomendação vale especialmente para contratos firmados em contextos de juros elevados, como o cenário atual.

“O segredo está no acompanhamento constante das condições de mercado e na tomada de decisões baseadas em números, não em impulsos”, afirma Milech. Essa abordagem contribui para, segundo ele, preservar a estabilidade financeira e viabilizar a construção de patrimônio, o que é essencial para a saúde financeira a longo prazo e para o planejamento de futuras conquistas pessoais e familiares. “O acompanhamento contínuo do contrato pode fazer diferença relevante no custo total da operação”.

Sobre a Planejar

A Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) é a única instituição no Brasil autorizada a conceder a certificação CFP® (Certified Financial Planner). É afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board) entidade norte-americana responsável pela divulgação, gerenciamento e controle do uso das marcas CFP® fora dos Estados Unidos.

O Brasil é o quinto país com mais planejadores financeiros certificados, com mais de 10,6 mil profissionais. No mundo, são mais de 230 mil. A certificação CFP® é uma certificação de distinção que traz um diferencial para a carreira do profissional. Para obtê-la, além de comprovar conhecimentos técnicos por meio de avaliação específica, o candidato também precisa comprovar formação acadêmica, experiência profissional e adesão a um código de ética. Para manter a certificação, o profissional precisa ainda cumprir requisitos de educação continuada.

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