Vale a pena investir a restituição do Imposto de Renda?

São Paulo, 2 de julho de 2025 - Com a restituição do Imposto de Renda prevista para este período, muitos contribuintes se questionam sobre a melhor forma de usar esse recurso extra: gastá-lo ou investir para o futuro. Investir o valor da restituição pode ser uma estratégia eficiente para ampliar o patrimônio e garantir ganhos financeiros ao longo do tempo, especialmente quando há disciplina e planejamento envolvidos. Essa é a recomendação de especialistas, que destacam a importância de transformar esse valor em um ativo que renda ao longo dos anos, ajudando a construir segurança financeira.

Para Paula Bazzo, coordenadora da Comissão de Comunicação e Marketing da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) , o primeiro passo é entender o potencial de crescimento do valor investido. “Considerando uma aplicação conservadora que rende 100% do CDI, com taxa média histórica de 10,75% ao ano e capitalização mensal, a restituição de R$ 3.000 pode se transformar em valores significativamente maiores ao longo dos anos”, explica. A profissional elaborou simulações para diferentes cenários, visando mostrar o efeito dos juros compostos e a importância da constância nos aportes para o sucesso financeiro.

(Fonte: Paula Bazzo, Planejar)

Nas simulações apresentadas, com um investimento único de R$ 3.000, os resultados indicam R$ 3.322,50 em 1 ano, R$ 8.328,34 em 10 anos e R$23.120,43 em 20 anos, valores brutos antes do desconto do Imposto de Renda. Quando o contribuinte realiza aportes anuais recorrentes de R$ 3.000, os números crescem para R$ 54.894,32 em 10 anos e R$ 207.287,25 em 20 anos, considerando o valor acumulado dos aportes. Esse crescimento destaca o poder da disciplina e da regularidade no investimento, que transformam pequenos valores em um patrimônio considerável.

Levando a simulação para um cenário mais robusto, com aportes anuais de R$ 13.000 (sendo R$ 3.000 da restituição e R$ 10.000 da renda mensal), o patrimônio pode chegar a R$ 237.875,41 em 10 anos e a impressionantes R$ 898.244,73 em 20 anos. “Mais do que aplicar o valor da restituição pontualmente, é fundamental pensar em uma estratégia de investimento de longo prazo, que conecte esses recursos a aportes regulares, disciplina financeira e objetivos claros”, destaca Paula. Assim, o valor que poderia ser usado apenas para um alívio momentâneo torna-se um catalisador para a construção de patrimônio.

Além disso, a planejadora ressalta que investir a restituição em veículos financeiros adequados, como planos de previdência privada, pode trazer vantagens tributárias e evitar o efeito do come-cotas, presente em alguns fundos de investimento. “Optar por uma estratégia que aproveite benefícios fiscais, especialmente em aplicações mantidas por mais de dez anos, potencializa ainda mais o resultado final e ajuda na formação de uma reserva financeira consistente”, comenta. Isso evidencia a importância de planejar não apenas o investimento inicial, mas todo o trajeto financeiro.

No cenário atual, com o CDI em patamares elevados, os ganhos obtidos com investimentos de baixo risco são ainda mais expressivos, o que reforça a importância de se planejar para aproveitar esse recurso extra. “A restituição do Imposto de Renda, muitas vezes vista apenas como um alívio financeiro temporário, pode se transformar em uma poderosa ferramenta de crescimento patrimonial quando utilizada com inteligência e planejamento”, conclui Bazzo.

Sobre a Planejar

A Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) é a única instituição no Brasil autorizada a conceder a certificação CFP® (Certified Financial Planner). É afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board) entidade norte-americana responsável pela divulgação, gerenciamento e controle do uso das marcas CFP® fora dos Estados Unidos.

O Brasil é o quinto país com mais planejadores financeiros certificados, com mais de 10,6 mil profissionais. No mundo, são mais de 230 mil. A certificação CFP® é uma certificação de distinção que traz um diferencial para a carreira do profissional. Para obtê-la, além de comprovar conhecimentos técnicos por meio de avaliação específica, o candidato também precisa comprovar formação acadêmica, experiência profissional e adesão a um código de ética. Para manter a certificação, o profissional precisa ainda cumprir requisitos de educação continuada.

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