Como usar IA no planejamento financeiro?

A inteligência artificial já ajuda a organizar dados, resumir documentos e comparar cenários. No planejamento financeiro, aumenta a eficiência, mas não substitui a análise do contexto, o julgamento profissional nem a responsabilidade pelas recomendações. O desafio é usá-la com segurança e melhorar as decisões do cliente.

Uma pesquisa conduzida pelo autor em sua dissertação de mestrado na FGV, concluída em 2021, ouviu 204 gestores de um grande banco privado brasileiro e avaliou 35 competências. As maiores variações projetadas para os dez anos seguintes estavam ligadas à tecnologia: design de tecnologias cresceu 13,15%; programação, 12,21%; e análise de sistemas, 11,39%. Ao mesmo tempo, aprendizagem ativa alcançou a maior média futura do estudo, 4,91 em uma escala de 5. Os resultados indicavam que dominar uma ferramenta seria menos duradouro do que saber aprender e adaptar-se.

Cinco anos depois, a inteligência artificial generativa reforça essa conclusão. Ela produz textos, análises e simulações em segundos, mas uma resposta bem escrita pode conter dados incorretos ou premissas incompletas. Cabe ao profissional formular boas perguntas, conferir informações e avaliar se o resultado faz sentido.

Considere um casal que deseja se aposentar em 15 anos. Uma ferramenta pode calcular o valor necessário, simular rentabilidades e sugerir uma contribuição mensal. O planejador financeiro deve verificar inflação, impostos, liquidez, reserva de emergência, proteção familiar e mudanças de renda. Também precisa compreender a tolerância e a capacidade de assumir riscos. Sem essa leitura, uma projeção matematicamente correta pode levar a uma decisão inadequada.

Três competências tornam-se centrais. A primeira é a fluência tecnológica: entender o que a ferramenta faz, quais dados utiliza, onde pode falhar e quando o resultado exige validação. Isso não transforma o planejador em um programador; permite usar a tecnologia sem aceitar respostas automaticamente.

A segunda é o pensamento crítico, usado para comparar alternativas, identificar inconsistências e reconhecer limites. A inteligência artificial amplia o volume de informações analisadas, mas a decisão exige critérios. O profissional continua responsável por avaliar riscos e explicar as consequências de cada caminho em linguagem simples.

A terceira é a escuta ativa. Metas financeiras envolvem relações familiares, receios, prioridades e escolhas entre o presente e o futuro. Perguntar bem e ouvir com atenção revela informações que não aparecem em uma planilha. A criatividade complementa essa escuta ao combinar possibilidades de acordo com a realidade do cliente.

Também é necessário proteger dados e informar quando a tecnologia participa do processo. O planejador financeiro certificado deve supervisionar o conteúdo, revisar cálculos e comunicar incertezas. A certificação CFP® representa qualificação técnica, atualização contínua e compromisso com padrões de conduta; o uso da inteligência artificial não transfere a responsabilidade ética e profissional.

A tecnologia tende a tornar a informação mais acessível. O diferencial do planejamento financeiro estará em transformar dados em entendimento e ação responsável. Aprender continuamente, interpretar o contexto e exercer julgamento próprio permitem usar a inteligência artificial como apoio, mantendo o cliente e seus objetivos no centro do processo.

Ricardo Lovo é planejador financeiro e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar - Associação Brasileira de Planejamento Financeiro.
E-mail: ricardolvargas@gmail.com

As respostas refletem as opiniões do autor e não do jornal Valor Econômico ou da Planejar. O jornal e a Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para: consultoriofinanceiro@planejar.org.br

Confira a publicação original do artigo: Valor Econômico