Como calcular seu 'custo de vida por hora' e usar isso para decidir compras e escolhas financeiras?

A pergunta pode soar filosófica, mas o custo de vida por hora é uma ferramenta de planejamento financeiro que transforma o preço de algo em tempo de trabalho. Assim, ao olhar o preço de um celular, da conta de um jantar em um restaurante ou de uma viagem da família, você passa a enxergar quantos dias de trabalho você precisa para pagar por aquilo.

Vamos a um exemplo para tornar esse conceito ainda mais claro. Imagine o João, que recebe R$ 8.000,00 líquidos por mês e trabalha, em média, 176 horas mensais (8 horas por dia).  Ou seja, o valor da hora de trabalho do João é de aproximadamente R$ 45,45. (R$ 8.000,00 / 176 horas mensais).

Ao analisar a compra de um automóvel de R$ 100 mil reais, antes, João costumava concentrar sua atenção apenas na prestação mensal. Agora, como ele entende o conceito de custo de vida por hora, a conta muda. Um carro de R$ 100 mil representa aproximadamente 2.200 horas de trabalho (R$ 100.000,00 / R$ 45,45). Cerca de 12 meses de trabalho. Sob essa ótica, o valor do veículo equivale a aproximadamente um ano de renda líquida do João.

Desanimador? Se passarmos a converter tudo o que desejamos comprar em horas de trabalho, a impressão pode ser a de que não poderemos adquirir mais nada, não é verdade?

De jeito nenhum! Não é esse o propósito. O objetivo não é impedir o consumo, e sim torná-lo mais consciente. Ao transformar dinheiro em tempo, tendemos a evitar os gastos por impulso e dar ao dinheiro o seu devido valor. Em outras palavras, é para que você encontre onde gastar o seu dinheiro em algo que aumente, de verdade, o seu nível de bem-estar.

Há também um aspecto emocional importante. Se, para o João, o carro representa a realização de um sonho e ele está disposto a dedicar 12 meses de esforço profissional para alcançar esse objetivo, a compra é genuína e a decisão é totalmente racional, desde que seja compatível com sua realidade financeira.

Por outro lado, João pode concluir que um carro de R$ 80 mil atende às suas necessidades e que em vez de destinar mais R$ 20 mil para compra de um automóvel, ele destinará para outro objetivo, como aumentar a reserva financeira, investir na educação dos filhos ou fazer uma viagem internacional.

A ideia de utilizar o tempo como a moeda oficial para pagar por qualquer produto ou serviço foi explorada no filme O Preço do Amanhã (2011). Embora seja uma obra de ficção, vale a reflexão: toda compra envolve a troca de parte do nosso tempo. E tempo, para muitos, é o bem mais precioso.

Em uma frase que resume bem esse conceito, o escritor Henry David Thoreau afirmou que "o preço de qualquer coisa é a quantidade de vida que você troca por ela". E é essa mudança de perspectiva que torna o custo de vida tão interessante: toda decisão financeira também é uma decisão sobre como escolhemos utilizar nosso tempo.

Fica o convite: calcule o valor da sua hora de trabalho. Depois compare esse número com o preço das assinaturas de streaming, com o perfume que você compra ou com a viagem que você quer realizar. Talvez você se surpreenda. Para melhor ou para pior.

Quando dinheiro e tempo passam a ser analisados em conjunto, aumentam as chances de construir um planejamento financeiro consistente e transformar objetivos em realidade.

Buscar a orientação de um planejador financeiro certificado, detentor da certificação CFP®, pode tornar esse processo ainda mais eficiente. Esse é justamente o propósito da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro): promover a cultura do planejamento financeiro e contribuir para que famílias e indivíduos tomem decisões cada vez mais conscientes ao longo da vida.

Joel Rodrigues é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar - Associação Brasileira de Planejamento Financeiro.
E-mail: jrodrigues@astor.com.br

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Confira a publicação original do artigo: Época Negócios